2х факторная аутентификация – термин, описывающий принципы и механизмы аутентификации, которая требует одновременного присутствия двух компонентов со стороны пользователя и обеспечивает дополнительную защиту аккаунта. Для этого при входе в систему запрашиваются не только имя пользователя и пароль, но и уникальные “коды подтверждения” позволяющие войти в аккаунт.

3D secure – XML- протоколом, который используется как дополнительный уровень безопасности для кредитных и дебетовых карт, двухфакторной аутентификации пользователя. Компания Visa разработала его с целью улучшения безопасности Интернет- платежей и предложила клиентам услугу Verified by Visa (VbV). Услуги, основанные на данном протоколе, также были приняты MasterCard под названием MasterCard SecureCode (MCC) и JCB International как J/Secure.

CVV code – трёхзначный код проверки подлинности карты платёжной системы Visa. Другие платёжные системы имеют сходные технологии, к примеру, аналогичный защитный код для карт MasterCard носит название Card Validation Code 2 (CVC2). Наносится на полосе для подписи держателя после номера карты либо после последних 4 цифр номера карты способом индент- печати. Используется в качестве защитного элемента при проведении транзакции в среде CNP (card not present).

A

Авторизация – это процедура, с помощью которой банк-эмитент проверяет, есть ли на карточном счету покупателя деньги, достаточные для того, чтобы оплатить выбранную покупку. Для авторизации банк обращается к закрытым банковским сетям, обслуживающим карту.

Аккаунт – учетная запись, в которой хранится различная информация, относящаяся к пользователю, например, его настройки для сайта, данные о потребленных платных услугах.

Агрегированный мерчант аккаунт – аккаунт, на котором могут находиться сразу несколько владельцев различных онлайн бизнесов.

API (интерфейс программирования приложений) – набор готовых классов, процедур, функций, структур, предоставляемых приложением (библиотекой, сервисом), дающий возможность принимать платежи по банковским картам на сайтах Интернет- магазинов.

Аутентифика́ция – процедура проверки подлинности, например: проверка подлинности пользователя путём сравнения введённого им пароля с паролем в базе данных пользователей; подтверждение подлинности электронного письма путём проверки цифровой подписи письма по ключу проверки подписи отправителя; проверка контрольной суммы файла на соответствие сумме, заявленной автором этого файла.

Б

B2B – термин, определяющий вид информационного и экономического взаимодействия, классифицированного по типу взаимодействующих субъектов, в данном случае— это юридические лица, которые работают не на конечного рядового потребителя, а на такие же компании, то есть на другой бизнес.

B2C – термин, обозначающий коммерческие взаимоотношения между организацией и частным, так называемым «конечным» потребителем.

Банковский баланс – информация, отражающая состояние привлеченных и собственных средств, их источники, размещение в кредитные и другие операции. По данным баланса осуществляется контроль над формированием и использованием банковских ресурсов, состоянием кредитных, расчетных, кассовых и других банковских операций.

Банк-эквайер – банк, проводящий расчеты по пластиковым картам. В банке эквайере находится процессинговый сервер, связанный с закрытыми банковскими сетями Visa, MasterCard/EuroCard, UnionCard и т.д. С помощью этого сервера банк производит авторизацию карты и после этого проводит платеж.

Банковская карта – пластиковая карта, привязанная к одному или нескольким расчетным счетам в банке. Используется для оплаты товаров и услуг, в том числе через Интернет, а также снятия наличных.

Банк-эмитент – банк, выпустивший карту, что закрепляется соответствующими пунктами договора на обслуживание банковских карт.

В

Возвратный платеж (англ. chargeback) – это принудительный возврат платы за товары или услуги инициируемый банком. Это достаточно длительная и дорогостоящая операция. Самыми распространенными причинами возвратных платежей являются мошенническая активность, диспуты, ошибки, возвращенные товары. Владельцы Интернет магазинов могут минимизировать количество возвратных платежей, обеспечив потребителю детальную информацию о товаре или услуге, ознакомив его с политикой возврата и обеспечив квалифицированную техническую поддержку потребителей на сайте.

Выписка о состоянии банковского счета – это справка, выдаваемая банком об изменениях на банковском счёте клиента за определённый период.

Д

Держатель карты – лицо, на имя которого выпущена пластиковая карта. Денежные средства на счёте карты принадлежат держателю карты. Банк не имеет права задержать их выплату или запретить пользоваться ими кроме как по решению суда или списания комиссий по операциям, предусмотренным договором. Сама карта является собственностью банка.

Дебетовая карта – банковская платёжная карта, используемая для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкоматах. Такая карта позволяет распоряжаться средствами лишь в пределах доступного остатка на депозитном счёте, к которому она привязана.

И

Интеграция мерчанта – это пошаговый процесс, в результате которого происходит интеграция платежной системы для приема платежей по кредитным картам на сайте Интернет магазина.

К

Карта с магнитной полосой – тип карт, имеющих возможность хранения и изменения данных на магнитном носителе путём намагничивания крошечных с включением частиц из магнитного материала, расположенных на карте в виде продольной полосы.

Код авторизации – уникальный буквенно- цифровой код, высылаемый банком для подтверждения или отклонения авторизационного запроса.

Код аутентификации – код аутентификации сообщения, данные, включаемые отправителем в состав сообщения и используемые получателем для установления подлинности и целостности сообщения и идентификации его отправителя.

Кредитная карта – банковская платёжная карта, предназначенная для совершения операций, расчёты по которым осуществляются исключительно за счёт денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Кредитный лимит – условие программы кредитных карточек, означающее, что установлен определенный максимум на остаток средств по карточкам индивидуального клиента, превышать который нельзя.

M

Мерчант – название для широкой категории финансовых услуг, предназначенных для использования в бизнесе. Наиболее часто это название относится к службе, которая позволяет принимать платежи с использованием банковской пластиковой карты.

Мерчант аккаунт позволяет организовать мгновенный прием платежей в Интернет магазине или веб-сервисе, а также выводить деньги удобным способом. Мерчант аккаунты предоставляют инструменты для интеграции платежного шлюза с Интернет магазином и онлайн мерчант-аккаунтом, в котором можно контролировать платежи.

Мошенничество с платежными картами (англ. card fraud) – вид мошенничества, при котором производится операция с использованием платежной карты или её реквизитов, не инициированная или не подтвержденная её держателем. Реквизиты платежных карт, как правило, берут со взломанных серверов Интернет-магазинов, платежных и расчётных систем, а также с персональных компьютеров.

O

Операции без присутствия карты (англ. Card not present transaction, CNP) – тип транзакций по банковским платёжным картам, при которых держатель карты со своей картой физически не присутствует во время и в месте проведения оплаты. Ситуация чаще применяется при заказе и оплате товара по почте, факсу, телефону или через Интернет. Такие транзакции весьма подвержены мошенничеству с платёжными картами.

П

Платежный шлюз – аппаратно- программный комплекс, который позволяет автоматизировать процесс приема платежей в Интернете. Платежный шлюз разрабатывается платежной системой, которая и определяет его спецификацию и отвечает за его поддержку.

Протокол SSL – криптографический протокол, который обеспечивает безопасность связи. Он использует асимметричную криптографию для аутентификации ключей обмена, симметричное шифрование для сохранения конфиденциальности, коды аутентификации сообщений для целостности сообщений.

Р

Регулярные платежи (англ. recurring billing) – это автоматическое списание банком средств с карточных и текущих счетов клиентов по поручению клиента и без непосредственного присутствия и какого-либо действия с его стороны.

Рефанд (англ. refund) – это процедура возврата средств на карту покупателя, которая добровольно инициирована продавцом. Обычно она совершается в автоматическом режиме в случае если потребитель по каким-то причинам пожелал отменить заказанную услуги или товар и хочет вернуть обратно оплату. Причины бывают различными: несоответствие товара на сайте и в реальности, дефективный товар, ошибочная покупка, неудовлетворенность товаром. Несмотря на причину возврата денег, процесс развивается между владельцем Интернет магазина и потребителем, не подключая к диспуту банк.

С

Стандарт Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) – стандарт безопасности данных индустрии платёжных карт, разработанный Советом по стандартам безопасности индустрии платежных карт (Payment Card Industry Security Standards Council, PCI SSC), учреждённым международными платёжными системами Visa, MasterCard, American Express, JCB и Discover. Стандарт представляет собой совокупность 12 детализированных требований по обеспечению безопасности данных о держателях платёжных карт, которые передаются, хранятся и обрабатываются в информационных инфраструктурах организаций.

T

Технология MasterCard Secure – технология обеспечения дополнительной защиты при проведении операций по банковским картам платежной системы MasterCard в сети Интернет. Это секретный код SecureCode, известный только клиенту и банку обслуживания, обеспечивает пластиковую карту MasterCard дополнительной защитой от несанкционированного использования в Интернет-магазинах, поддерживающих данную технологию.

Технология Verified by Visa – технология обеспечения дополнительной защиты при проведении операций по банковским картам платежной системы Visa в сети Интернет. При проведении Интернет-платежей на сайтах, поддерживающих данную технологию, происходит перенаправление запроса на сайт банка – эмитента, выдавшего карту. При этом появляется диалоговое окно, в котором необходимо ввести специальный код, выданный банком – эмитентом карты при подключении к услуге Verified by Visa. Вид этого кода определяется банком- эмитентом (это может быть и отдельный ПИН-код для Интернет операций, и пароль, задаваемый пользователем, и разовый пароль со скретч-карты или чека из банкомата). После ввода пользователем верного кода запрос подтверждается и операция проводится в платежной системе. Технология по сути заменяет операцию по введению ПИН-кода в обычном банкомате.

У

Утечка данных (англ. data breach) – действия отдельных лиц, которым удалось заполучить легитимные права доступа у информации, что привело к нарушению ее конфиденциальности. Такие действия можно разделить на две группы: преднамеренные, которые включают в себя саботаж и промышленный шпионаж, а также случайные – такие, как халатность и незнание.

Э

Эквайринг – деятельность банка по осуществлению процессинга банковских кредитных или дебитовых карт, представляющая собой последовательность процедур по проверке введенных владельцем карты данных, списания денежных средств с его счета и начисления средств на счет организации получателя платежа.

Электронная коммерция – это сфера экономики, которая включает в себя все финансовые и торговые транзакции, осуществляемые при помощи компьютерных сетей, и бизнес-процессы, связанные с проведением таких транзакций.

Эмбоссирование кредитной карты – процесс механического выдавливания на лицевой стороне пластиковой карты различной информации. Например, для банковских карт это: номер карты, срок действия, фамилия и имя клиента, название компании (для корпоративных клиентов)

Также Вы можете посетить раздел Статьи, где Вы сможете больше узнать о принципах работы платёжного шлюза RegularPay. Для получения более детальной информации свяжитесь с нами.

7 основных преимуществ работы с RegularPay

  1. Обеспечение максимального уровня безопасности, наличие сертификата PCI-DSS Level 1 (высший уровень).
  2. Эффективные методы борьбы с фродом, включая Anti-fraud system, 3-D secure, IP Geolocation.
  3. Простая и быстрая интеграция.
  4. Квалифицированная техническая поддержка.
  5. Широкая сеть надёжных банков-эквайеров и партнеров
  6. Широкий выбор процессинговых валют.
  7. Взаимовыгодные условия сотрудничества с клиентами и партнерами.
We have received your form!
Thank you!

RegularPay expert account managers are checking the provided information, so you will receive our feedback very soon!

_________________       www.regularpay.com       _________________

Мы получили Вашу форму!
Спасибо!

Специалисты RegularPay уже приступили к просмотру предоставленной информации, поэтому мы с Вами свяжемся уже очень скоро!

_________________       www.regularpay.com       _________________